Política AML
Política AML contra el lavado de dinero - velvetcas.com
Para el depósito y retiro de efectivo.
Introducción
El propósito de la política AML en velvetcas.com es garantizar la máxima seguridad para todos nuestros usuarios y clientes, lo que se logra a través de un proceso de verificación de cuenta en dos etapas para confirmar la identidad de nuestros clientes. El objetivo es asegurar que los datos de la persona registrada sean precisos y que los métodos utilizados para depositar fondos no sean robados o utilizados por terceros, creando una base común para combatir el lavado de dinero. También consideramos que, dependiendo de la ciudadanía, origen, método de pago y retiro de fondos, se deben implementar diferentes medidas de seguridad.
velvetcas.com también aplica medidas razonables para controlar y limitar los riesgos de lavado de dinero, incluyendo la asignación de recursos apropiados.
velvetcas.com se esfuerza por cumplir con altos estándares de prevención del lavado de dinero (AML) de acuerdo con las recomendaciones de la UE y requiere que la dirección y el personal cumplan con estos estándares para prevenir el uso de nuestros servicios con fines de lavado de dinero.
Programa AML
El programa AML de velvetcas.com está diseñado de acuerdo con:
- UE: “Directiva 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo de 20 de mayo de 2015 sobre la prevención del uso del sistema financiero para el lavado de dinero.”
- UE: “Reglamento 2015/847 sobre la información que acompaña a las transferencias de fondos.”
- UE: Diversos reglamentos que establecen sanciones o medidas restrictivas contra personas y embargos sobre ciertos bienes y tecnologías, incluidos todos los bienes de doble uso.
- Bélgica: “Ley de 18 de septiembre de 2017 sobre la prevención del lavado de dinero y la limitación del uso de efectivo.”
Definición de lavado de dinero
El lavado de dinero se entiende como:
- La conversión o transferencia de propiedad, especialmente dinero, sabiendo que dicha propiedad proviene de actividades delictivas o de la participación en tales actividades, con el objetivo de ocultar o disfrazar el origen ilegal de la propiedad o ayudar a cualquier persona involucrada en tales actividades a eludir las consecuencias legales de sus acciones;
- La ocultación o disfraz de la verdadera naturaleza, origen, ubicación, disposición, movimiento, derechos sobre o propiedad de bienes, sabiendo que dichos bienes provienen de actividades delictivas o de la participación en tales actividades;
- La adquisición, posesión o uso de bienes, sabiendo en el momento de la recepción que dichos bienes provienen de actividades delictivas o de la asistencia a tales actividades;
- La participación, asistencia, intentos de cometer, así como ayudar, incitar, asistir y asesorar en la comisión de cualquiera de las acciones anteriores.
El lavado de dinero se considera tal incluso si las acciones que llevaron a la aparición de los bienes para el lavado se cometieron en el territorio de otro estado miembro o de un tercer país.
Organización AML para velvetcas.com
De acuerdo con la legislación AML, velvetcas.com ha designado un "nivel superior" para prevenir el lavado de dinero: la dirección general es responsable.
Además, se ha nombrado un Oficial de Cumplimiento AML (AMLCO), que es responsable de garantizar el cumplimiento de las políticas y procedimientos AML dentro del sistema. El AMLCO es directamente responsable ante la dirección general.
Cambios en la política AML y requisitos de implementación
Cualquier cambio importante en la política AML de velvetcas.com está sujeto a la aprobación de la dirección general y del Oficial de Cumplimiento AML.
Verificación en dos etapas
Primera etapa de verificación
La primera etapa de verificación debe ser completada por cada usuario y cliente para retirar fondos. Independientemente del método de pago elegido, monto del pago, monto del retiro, método de retiro y ciudadanía del usuario/cliente, la primera etapa de verificación debe completarse primero. La primera etapa de verificación consiste en un documento que debe ser llenado por el propio usuario/cliente. Se debe proporcionar la siguiente información: nombre, apellido, fecha de nacimiento, país de residencia habitual, género y dirección completa.
Segunda etapa de verificación
La segunda etapa de verificación es obligatoria para cada usuario que deposite o retire una cantidad superior a $10,000. Hasta que se complete la segunda etapa de verificación, el retiro de fondos, propinas o depósitos se suspenderán. La segunda etapa de verificación dirige al usuario o cliente a una subpágina donde debe proporcionar su identificación. El usuario/cliente debe fotografiar su identificación junto a un papel con un número aleatorio de seis dígitos. Solo se puede utilizar identificación oficial para la verificación de identidad, y la lista de identificaciones aceptables puede variar según el país. Además, se puede solicitar al usuario/cliente la fuente de ingresos. También se realiza un chequeo electrónico para asegurar que la información proporcionada en la primera etapa de verificación coincida con el documento proporcionado y el nombre en la identificación. Si el chequeo electrónico falla o es imposible, el usuario/cliente debe proporcionar prueba de su lugar de residencia actual. Se requiere un certificado de registro emitido por el gobierno o un documento similar.
Identificación y verificación del cliente (KYC)
La identificación formal de los clientes al establecer relaciones comerciales es un elemento importante tanto para la legislación relacionada con el lavado de dinero como para la política KYC. Esta identificación se basa en los siguientes principios:
- Una copia del pasaporte, documento de identidad o licencia de conducir con una nota manuscrita que contenga seis dígitos aleatorios generados. También se requiere una segunda foto del rostro del usuario/cliente.
- El usuario/cliente puede ocultar cualquier información excepto la fecha de nacimiento, ciudadanía, género, nombre, apellido y fotografía para proteger su privacidad.
Los cuatro ángulos de la identificación deben ser visibles en una imagen, y todos los detalles, excepto los mencionados anteriormente, deben ser claramente legibles. Si es necesario, podemos solicitar todos los detalles. Un empleado puede realizar verificaciones adicionales si es necesario.
Verificación de dirección
La verificación de la dirección se realiza a través de dos chequeos electrónicos diferentes. Si el chequeo electrónico falla, el usuario/cliente puede proporcionar confirmación manual: una factura de servicios públicos emitida en los últimos 3 meses, o un documento oficial que confirme el lugar de residencia. Todos los cuatro ángulos del documento deben ser visibles y el texto debe ser claro.
Fuente de fondos
Si un jugador deposita más de €5,000, se lleva a cabo un proceso de investigación de la fuente de ingresos (SOW). Ejemplos de fuentes de ingresos incluyen la propiedad de un negocio, empleo, herencia, inversiones y familia. La cuenta se congelará hasta que se verifique la fuente de fondos.
Gestión de riesgos
Para gestionar diversos riesgos, velvetcas.com clasifica cada país en tres regiones de riesgo:
- Región 1: Bajo riesgo
- Región 2: Riesgo medio
- Región 3: Alto riesgo – bloqueado
La lista de regiones de alto riesgo se actualiza regularmente.
Medidas adicionales
La inteligencia artificial bajo la supervisión del oficial AML monitorea comportamientos inusuales, y especialistas realizan verificaciones adicionales de transacciones, fuentes de fondos y actividad de usuarios. Los retiros deben realizarse utilizando el mismo método que el depósito.
Monitoreo continuo de transacciones
- Primera línea de defensa: cooperación con proveedores de servicios de pago de confianza con políticas AML efectivas.
- Segunda línea de defensa: realización de la debida diligencia en todas las transacciones de los clientes, incluyendo un proceso de verificación en tres etapas adaptado.
- Tercera línea de defensa: verificaciones manuales de todos los usuarios sospechosos y de mayor riesgo para prevenir el lavado de dinero.
Informe de transacciones sospechosas
Todas las transacciones atípicas son analizadas por el equipo AML. Basado en el análisis, se toma una decisión sobre la necesidad de enviar un informe a la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) y/o terminar las relaciones comerciales con el cliente.
Procedimientos y almacenamiento de datos
Todas las reglas AML, incluyendo KYC, están documentadas en manuales operativos. Los datos de identificación y transacciones se almacenan durante al menos diez años después de la terminación de las relaciones comerciales, en forma encriptada.
Capacitación y auditoría
Los empleados pasan por capacitación obligatoria en AML y sesiones académicas. Las auditorías internas realizan verificaciones regulares de AML.
Seguridad de los datos
Todos los datos de los usuarios/clientes están protegidos de manera segura y no se comparten con terceros sin fundamentos legales. velvetcas.com cumple con la Directiva de Protección de Datos 95/46/CE.
